Hoe Blanco omgaat met de oproep van de Nederlandse toezichthouder AFM om klantactualisatie
De AFM heeft beleggingsondernemingen opgeroepen om extra aandacht te besteden aan de actualisatie van klantprofielen. Het ligt immers voor de hand dat de situatie voor een deel van de klanten verandert als gevolg van de coronacrisis. Hoe gaat Blanco met deze situatie om? Dat vragen we aan Manouk Fles, Chief Legal & Compliance Officer bij Blanco.
Manouk, wat kan er veranderd zijn bij klanten n.a.v. de coronacrisis?
“Uit onderzoek van het NIBUD blijkt dat bij één op de vijf Nederlanders het inkomen is gedaald. Het midden- en kleinbedrijf en ook zzp’ers zien inkomsten behoorlijk dalen, waardoor ze moeten interen op reserves. Dat kan bijvoorbeeld betekenen dat een deel van het belegde vermogen toch voor dagelijks gebruik aangewend moet worden. Wat dan weer gevolgen heeft voor het belegde vermogen en de beleggingsstrategie.”
Hoe kan het Blanco platform helpen bij klantactualisatie?
“In ons Bancaire Platform zit de ‘Financial Investment Plan’ module. Daarin stellen onze gebruikers de klantprofielen op: de financiële situatie van klanten wordt in kaart gebracht, het beleggingsdoel wordt uitgevraagd, de risicobereidheid van klanten wordt vastgesteld en men kan de kennis en ervaring van klanten op het gebied van beleggen uitvragen. Deze gegevens staan allemaal netjes bij elkaar en onze gebruikers kunnen daar de gegevens dus ook actualiseren.”
Wat doet Blanco specifiek om klantactualisatie te vergemakkelijken?
“Deze situatie is natuurlijk uitzonderlijk. Er moeten nu in een korte tijd ineens veel gegevens worden geactualiseerd. Maar dit is voor ons eigenlijk ook een geluk bij een ongeluk: door deze situatie kunnen we heel snel heel veel leren van gebruikerservaringen omtrent het actualiseren van gegevens: wat is handig en wat kan er beter? Met die input van onze gebruikers kunnen we het gebruiksgemak van onze technologie sterk verbeteren.”
En? Wat kan er beter?
“Het bepalen van het juiste financiële investeringsplan voor een klant is vrij complex, omdat het één vaak samenhangt met het ander. Als een klant bijvoorbeeld minder inkomen heeft, dan kan dit natuurlijk ook gevolgen hebben voor het beleggingsdoel: het doel zal dan immers minder makkelijk haalbaar zijn, waardoor het wellicht ook aangepast moet worden. Het feit dat alles zo met elkaar samenhangt, is de reden dat bij actualisatie van gegevens op het Blanco platform nu nog het hele proces opnieuw doorlopen moet worden. Dat is natuurlijk niet altijd handig en willen we daarom ook veranderen. Vanuit development en compliance kijken we nu naar hoe we dit proces kunnen ‘opdelen’: we willen informatie die samenhangt bij elkaar clusteren, maar tegelijkertijd loskoppelen van andere informatie. Daardoor kunnen gebruikers straks losse delen klantinformatie aanpassen, zonder de volledige procedure opnieuw te moeten doen. We onderzoeken momenteel de mogelijkheden, en informeren onze klanten uiteraard zodra dit live staat!”
